公路专线如芒在背的资金难题

　　2016年，身边很多做专线的人都深切感受到，今年银行贷款和民间贷款都比去年难，审批慢、资料多、额度小....

　　另一方面，代收货款的时间紧迫度和货主的关注度越来越高，2016的资金压力像一座大山一样，压的人喘不过气。今天，让我们一起来探讨一下今年资金运营为什么这么难？

绝不能让现金流失去控制

　　专线企业在公司治理过程中需要面对，市场管理、风险控制、财务管理三个方面。而对于现金管理而言，2016显得尤为重要，面对于低迷的市场环境，货主对于代收货款的时刻关注，让专线感觉如芒在背。

　　为了找寻专线资金的流动性和盈利性，让我们先来看专线资金来源渠道的构成情况。

　　专线的运营需要大量的资金注入，经营专线的企业有两类：省际长线与区域短线，各自的资金使用形式不尽相同。

　　提起资金，不由自主的首先会想到银行，那我们先来看看对小微专线而言，银行的作用和地位。

　　1银行

　　作为专线流动资金的主要来源，理论上银行应该占主导地位。但实际从银行取得资金的案例凤毛麟角。银行是大客户为导向的金融机构，贷款附加成本巨大 。

　　根据央行统计，中国只有3%左右的小企业从银行拿到过借款，事实上，小微企业融资只不过是表面繁荣。

　　在经济下行期，绝大部分专线企业的经营受到了影响，盈利能力大幅下降，融资成本高和盈利能力的下降严重压缩了专线企业生存的空间，企业经营结果的恶化反作用于金融机构，从还旧借新发展成为借新还旧，继而稍好的企业被断贷、抽贷，压缩、退出，差一些的可能由于资金链断裂休克或者直接出局。

　　从财务角度分析，实收资本在专线企业中普遍不足，而在实际运营中，净利润也在近几年模糊不清，净利润是企业发展的源动力，但由于行业整体竞争压力，行业已是红海一片，银行信贷是饮鸩止渴，信用贷款的12%的利息远大于8%的利润率，能代表专线企业当下运营的能力就是现金流，没有现金流谈利润谈发展毫无意义。

　　2民间融资 

　　作为专线流动资金的主要来源，民间占主导地位。很多例子都告诫我们“出来混总要还的”。民间的钱不好拿，烫手！ 

　　长期以来，在多层次资本市场尚未建立的当下，专线企业本身的财务不规范，工商注册股份失衡，合伙生意出现巨大的矛盾，资金取得渠道的匮乏，导致中小企业为了自身发展不得不承担更高的融资成本从影子银行获取资金。也就是民间融资。

　　民间融资分为两块，小额贷款公司和个人，小额贷款公司每次额度基本上在30-50万，付息形式是本加利息逐月付清，一旦风吹草动，小贷是催账最紧的，24小时贴身，账上有一点回款都被小贷搜刮走了，除了罚息和一些尾巴之外，小额贷款公司的损失是最小的。但民间融资高达20%以上的利率使得专线企业动用这个渠道犹如饮鸩止渴。

　　对于个人借款，七大姑八大姨凑出的一些资金虽然没有高息之忧，但对于企业经营杯水车薪。如果拿出的多了，马上要牵扯到股份的问题。对于此小微专线还没有明晰的股权分置方案，就此打住！

　　3代收货款 

　　现金流很重要，明天的运费，工资，房租都需要支付，每日支付油费，要买保险；员工要办社保、买保险，要交付给站场网点门店的租金、押金。

　　即使专线运营是亏损的，只要有现金流，那么还有转机的时日，这也就是红海一片的专线企业能够坚持的原因。在猝死与慢性病中，人们总是会选后者。  

　　所以挪用代收一时就成为专线企业发展的主要资金来源，一方面解决了资金来源渠道的不足，另一方面这部分资金资金成本接近于零。

　　在2、3级渠道收到款项和发放给客户之间的时间差，成为专线资金来源的主要渠道，天堂和地狱只一步之遥。因此而倒下的公司，引起的社会群体事件就不一一列举了。

　　4互联网金融 

　　物流行业有着鲜明的特征，地理跨度大、链条长、管理难度大，海量的现金流水，频率极高、数字化、依赖与IT、需求信息高度汇集....   

　　金融本身几乎不需要实物与物流，都是信息与数字，与数据营销具有天然的联姻基因。

　　通过互联网平台可以轻松聚集大量个人用户，大大降低客户获取成本；利用数据挖掘、点对点交易等先进技术，金融服务的成本也可以显著降低。

　　两者结合，就是互联网与金融的融合。因此，互联网金融企业不约而同的选择个人金融作为突破口，采用个人理财、P2P借贷、个性化保险、一账式服务等形式，杀入这个空白市场。

　　随行付设计了一套基于国内公路干线运费保理服务的前端业务系统及业务风险控制体系；2013年11月30日发放了第一笔国内公路物流保理款，至今已累计完成近41482笔的发放交易，累计金额约20亿元，山东信联拥有持卡用户120万，预付卡年预存金额80亿元。 

　　山东信联致力于车辆高速公路通行、加油、保险、商贸物流等垂直领域的支付服务

　　虽然代表着物流领域创新者的这两家优秀的企业在市场上取得了不菲的成果，但是针对于庞大的万亿资金流动的物流行业而言杯水车薪。

　　5平台类企业  

　　在2015年热闹非凡、有点拥挤的物流领域，为尽快拿到在线份额，雷励大车队、卡行天下、天地汇、一站网、罗计.....

　　该类平台型企业，同时提供了相应的金融产品，但不约而同的拥有一个前提，在线流量的监控。对于进入门槛依赖于系统记录。手续相对金融机构进行了简化。

　　银行经营的是信用，管理的是风险，与银行不同，这些平台最初的目标是平台流量，就使得预测、承担和管理风险体系设置不足，部门设置、审批渠道、贷后监管巡查很难形成一套有效的手段，当损失发生时有缺少同法院公检法打交道的经验。

　　这些平台所提供的基准均在日均万分之五以上，如果这样的成本成为流动资金的主要来源，可想而知利润将全部用于支付资金成本。

　　当然平台的资金管控也有一定的门槛，如厂家运单的合约的背书，超期账期的追加罚息。都会成为随时的风险点。

　　平台的目的是通过金融，将专线数据进行归集，可日后服务于车辆、油、路、胎、保、维、定、贷等多元化服务提升银行卡品牌黏性，并反向营销货主商贸企业，从而取得优良的客户资金存量和真实的征信记录。

走向：造成专线资金紧张的核心原因

　　在物流行业过去的5年里，质押监管、异地资金归集，资金批量划转，小额信贷，小额保理业务已被我们所熟悉。

　　但这些金融还是距离专线距离过远，造成专线资金来源渠道匮乏的原因只有一个，公路专线行业的利润率。

　　资本的趋利性导致资本总是流向成本的洼地....

　　形成公路专线资金紧张的原因多种多样，但是对于解决小微专线资金问题的渠道如暮光般难寻。

专线有一种错误的对资金理解的习惯

　　总是希望一次性解决资金匮乏问题，而解决资金需要遵循点滴的原则，如上图，从租赁、代收、ETC、加油、租金贷........

　　不积跬步,无以至千里；不积小流,无以成江海

　　专线融资在当前情况下，如从外部环境不能解决问题的时候，内窥，从自身找到解决问题的办法。这些资金流向是自身可以控制的，并同时同外部合作，降低和取得资金的时间差，来提高自身的企业运营能力。

　　对于小微企业而言，强化协作记录最为关键。对于公路专线而言，融资对抗行业下滑的手段之一，只要现金流不断，在严冬活下来，在春天才能发芽成长。针对于未来的融资渠道、不管是银行、小贷、平台，都会指向一个审核领域——数据。

　　由于专线企业轻资产的特征所决定，那么数据的积累，形成、保存、甄别就成为专线企业融资的核心资产。随着时间的推移、数据将作为征信的依据！

专线货运的资金难题

　　发了很多的牢骚，针对于资金市场，专线显得无能为力，以上繁杂枯燥内容仅供思考，专线在2016年面对利润下滑，资金紧张有以下对策仅供参考。

　　1提高运费  

　　利润是企业生存的根本，提高运费尽可能大幅度增加收入。

　　★①提升运费可以采用循序渐进的办法，比如在对于运费敏感度不高的汽车配件领域提高运费。根据客户反馈在适当扩大运费的提价领域。

　　★②增加服务项目是提高运费的恰当理由，红海一片的专线行业，运费是关系生存的根本，提高运费比例应该事前增加服务内容，创造提高运费的条件，如送货上门增加客户的感知度，这需要仔细测算送货费的支出在可控范围内，不因提高了运费，反而弥补不了送货费，得不偿失。

　　★③增加代收手续费，如果近期做大的扩线路，设置新网点。专线企业可考虑提速代收周期，提高代收手续费，货主是愿意为了提前入账货款，承担千分之二左右的代收手续费。

　　2降低成本，减少资金支出

　　专线粗放式经营由来已久， 抓住萧条这个机会，花心血与员工共同努力，彻底削减成本 ，在往日不能关注的领域大幅度降低成本。 

　　★①收货门店是巨大的成本开支，约占运费的15%左右，合并收货门店，横向联合，更多的采用代收模式，或消减门店人员，例如：在货量下滑时顺理成章，日收入万元的门店原编制8人，通过优化可为5人 。

　　★②日常开支的缩减，人工费不可能随便降低，因此除了提高每个人的工作效率外，一切都要重新审视，各方面的费用都必须彻底削减。例如：原来的四联针式托运单可以变为热敏托运单。

　　3增加资金的流动性

　　对于资金流动而言，滞后的原因是专线管理中人为因素在其中起了很大的作用 。

　　★①代收货款的滞后影响了资金的流动速度，在2、3级门店的资金滞留现象由来已久，在萧条时就显得更加突出，采用额定库存，POS收款等方案是货量下滑时可以采取的措施

　　★②散发点日常开支的审核也可以降低资金的支出 。例如：采用审批提前的方式，将散发点的日常开支进行统一支付，杜绝2、3级网点自行坐支现金，业有利于控制资金的支出。

　　专线融资难的问题属于老生常谈，对于小微企业，这个问题依旧会长期存在，在经济下行期也越来越突出。既然从外部拿钱很艰难，那么就更要注重修炼内功，增效降本是唯一的出路，毕竟在“寒冬”里，活下去，才能走的更远！

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