【原创】四月购车季 别被贷款搞糊涂

　　2018年，GB7258法案开始实施，国家推动排放标准升级还在继续，再加上“一带一路”进入落地阶段，我国工程车市场也迎来一轮迅速增长，车辆置换的市场需求依旧很大。进入4月后，市场将有可能迎来今年的第一个购车旺季。

　　卡车作为一种价格不菲的生产工具，动辄需要投资数十万元，即便一辆轻卡也要十几万元才能搞定。据统计，目前有70％以上的轻卡用户选择贷款买车，重卡用户贷款买车的比例更是接近100％。

　　当前，购车用户可以选择的贷款渠道，主要有商业银行贷款、社会金融租赁公司贷款业务及厂家金融服务三种。

　　不同的贷款途径各有其优缺点，适用人群也有所差异，《运输人》小编对几种贷款方式进行了简单的盘点与分析，供各位运输人参考借鉴。

银行贷款最稳健

　　先说商业银行贷款，购车贷款项目一般都是由经销商与当地商业银行合作开发的，经销商在贷款过程中扮演了担保人的角色。

　　银行贷款的优点在于，其产生的额外支出，也就是利息费用是最少的。一辆总价30万左右的车，使用银行贷款相比全款买车的费用大约会多出10％。

　　此外，这种方式的风险最小，行驶证、运营证、保险单都在车主名下，不会产生所有权纠纷问题。

　　不过，正规的商业银行贷款为了规避风险，对贷款人的资质有着一定要求，一般需要有住房等固定资产或者稳定的收入来源。所以，经常会出现忙活了半天，最后因为资质问题而“竹篮打水”的情况。

　　另外，银行贷款的首付比例至少都是30％，买辆重卡首付需要十万元以上，压力不小。

　　而且需要注意的是，如果银行首付比例低于30％，那就需要警惕是骗局的可能性，毕竟天下没有免费的午餐。

厂家金融最灵活

　　再说厂家金融，这是由商用车生产商直接为购车用户提供贷款的方式。车企之所以提供金融服务，赚取利润只是其中的一个原因，促进车辆销量增长是更重要的一个考量。

　　正因为盈利不是厂家金融的第一目的，所以其首付比例可以比银行更低，且付款方式灵活，贷款利息也不会很高，甚至可能出现利率低于银行贷款的情况。

　　对购车人来说，这是最能缓解购车压力的方式，已越来越受用户欢迎。

　　但是生产商毕竟不是商业银行，其防控风险的能力会稍差一些，因此对个人贷款资质的要求较高，审核也很严格。

　　一般来讲，有房、有车、银行流水状况较好或者有固定货源的用户才能拿到厂家金融贷款。

社会金融风险高

　　最后一项是社会金融贷款，如果不是因为资质问题或者急需用钱，极少有人会选择这种贷款方式。社会金融贷款的优点在于其手续相对简单、放款周期短且首付比例低，但这种方式存在着巨大的风险。

　　社会金融的借款方一般都是各种金融公司，虽然首付比例少，但其利率却比其他两种方式高出很多，另外还会有各种高昂的手续费、保证金之类的附加费用。同样是总价30万左右的车，使用社会金融要比全款购车多花费15％的钱。

　　当然，15％这个数字是在找到了正规金融公司的前提下。目前社会贷款雷区密布，金融公司资质良莠不齐，还有相当一部分的骗子公司存在，如果误入骗局，带来的可能是灾难性的后果。

　　除了金融公司外，目前很多运输公司、挂靠公司等企业也加入了社会金融市场。他们之间竞争激烈又相互合作，部分社会金融还会指定挂靠公司、保险公司，收取额外费用，甚至还会出现还款结束后需要花钱才能从原挂靠公司转出的情况，市场非常混乱。

私人借款买车

　　除了这三种主流方式之外，《运输人》小编还了解到了另外一种购车方式：一些具有一定经济实力的中小物流企业老板，会选择主动借钱给驾驶员，让其买车后为自己工作，驾驶员可以用运费相抵或其他方式来偿还借款，相关协议由双方私下约定。

　　有运输人表示，如果双方信誉都没有问题，这种方式可以达到双赢的效果。对私人老板来说，受互联网+思维影响，越来越多的人崇尚轻资产模式；对驾驶员而言也有效缓解了经济上的压力。但这种方式的问题在于，双方完全依靠个人信用，一旦出现纠纷，将很难维权。

　　贷款购车，不到万不得以不要走社会金融贷款；银行贷款相对来说是比较保险的选择；而厂家金融作为促销的一种手段，必定是最贴合用户需求的，也有很大的回旋余地。

　　因此，如果你所购车辆的厂家有金融贷款，不妨尽力争取一下。

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