民生银行顾卫民：零担专线中的代收货款运营

　　近日，民生银行金融物流项目顾问卫民进行了《零担专线管理中的代收货款运营》的主题分享。对中国发展现代物流的机遇与挑战、物流金融的发展前景、物流金融-代收货款、金融物流平台的发展机遇提出了一些个人见解。

　　下为民生银行金融物流项目顾问卫民的部分：

　　大家好，我是卫民，首先引用一段话，“什么都是有因有果，我穿的多是因为我感冒了，我光头是因为干物流熬夜所致，我做物流是因为我们前辈子杀人放火太多了，这辈子让我们做物流还债的。”（摘自韩雪峰语录）

　　外界压迫太大了，专线收入比起前十年时间大幅度下滑，十年前货运业仅次于抢银行的行业，车轮一转，黄金万两！是什么原因导致我们这个行业发生如此巨大的变化，其实干物流挺好的，比如千年前汉武帝，张骞干物流的，玄奘也是干物流的，这些都是我们物流人最辉煌的骄傲，但是到了今天，说出门干物流的，您不就是个拉车的吗，您不就是搬货的吗？惭愧的不敢回话!

　　在座很多人在座都是70后或者80后，其实在学校的时候，大多数人没有学过物流，都是迫不得已半路出家，或身不由己干了这个行业，这个行业如此具有吸引力使我们沉积下来了，证明他还是像梦中情人一样吸引着我们，具体是什么雾里看花般的说不清道不明。

　　言归正传,下面分四点去讲述零担专线管理中的代收货款运营。

　　中国发展现代物流的机遇与挑战

　　行业的拐点需要创新~

　　今年专线运营出现巨大隐患，直接影响到了社会的维稳和安定，比如说山西的天和旺，陕西的朝阳。这些公司的动荡之巨大，影响之广泛，以及给整个行业带来的整个负面影响是什么呢？其中有一些好的企业，比如长通，贰仟家，宇鑫，他们运用到代收贷款运用的非常好，今天主要探讨一下代收货款这个东西怎么样去运营，天堂与地狱仅仅一步之差。

　　我们先来看零担物流，其实我们大家很多了解的都是快递，因为顺风还有“四通一达”加上马云，光芒远远掩盖了我们这些做公路专线的，但是公路专线比起快递来，它只占这个份额的很小一部分，巨大的公路专线的领域还是在我们在座的各位，但是有一个缺点，跟快递有一个很明显的划分，快递市场份额的集中度非常之高，但是我们公路运输它是碎片化的，零散化的，区域化的，片面化的。

　　目前为止，我们公路专线面临的一系列的问题，比如说拆迁，产品结构特别单一，资金是匮乏的，税收匮乏。

　　金融：物流金融的发展前景

　　下来我们就讲今天的这个主题，关于金融，金融的领域是公路专线零担，尤其是区域小霸王，刚才说了长通，贰仟家，宇鑫，包括卓昊，朝阳，金融领域未来将是整个公路零担领域唯一增长的一个空间，耕耘的公司越来越多：比如传化一卡通；天地汇的天地金融，货通、路通、钱通；卡行直通车，利用平台上的资金链条进行监管监控以及数据的流量作为授信的一个依据，宝供一站融，还有随行付的保理业务，易代收E-COD，这些领域的产品模型涉及了很多方面，涉及到运费的代收，小额贷款，代收货款还有加油，还有ETC过路过桥。这说明物流金融的重视程度与日俱增。

　　产品：缤纷多彩的金融产品

　　除过银行，还有一些企业在金融物流领域有一些不错的成绩，比如京东，苏宁，阿里，银联，京东最近跟银行在打官司，京东白条不能做为还款的一种方式，还有苏宁小贷，还有阿里巴巴，在座90%都用过支付宝，它就是很典型的一种金融支付的手段，它已经涉及到银行的金融支付领域。

　　下面我们看代收量有多大， 西安为一个参考物，目前为止西安整个货运企业一万多家，95%以上是个体民营企业，大部分的国营企业已经全部都推出了零担专线领域，大型三方，比如招商局等不涉及专线领域，这个领域目前为止利润已经在贫困线上增长，目前为止在工商注册的一万多家物流里面，每个企业只有1.6台车，我们的个体，我们的碎片化的程度非常高。

　　看一下贝斯特物流中心，贝斯特物流中心在5万平方米里有286家企业，日货物两吞吐量12000余吨，日车流量5000辆，平均车辆3.5辆，作业人数2万，2012年资金流转量500亿，我们双生分局做过一些调查，贝斯特承担了康复路整个地区商业资金流转量。我们可以看一下，整个物流货运站场都是跟批发市场相连接，物流货运站场是批发市场的一个衍生品。

　　代收：代收货款与金融物流

　　下来我们来看主题，代收货款在中国地区，华北地区做的最多，华北地区比如郑州临临沂是商品集散重要的区域，河南山东的制造业都是比较发达的，整个地区商品流转是非常发达，这些地区整个商品流转量是非常庞大的，这是代收和运费的一个比值，根据货物的不同，一份运费大概有30份到50份代收，医药汽配代收值高一些，日用品代收值相对少一些。目前在我们中国有80万家专线零担物流公司，其中70%的专线物流公司，拥有代收货款这项服务职能，90%以上的代收货款在二三级城市交割的时候都是采取先进交易，1万亿资金长期直流在专线物流公司的帐户，这是代收货款行业的大致现状。

　　目前为止，我们看一下专线物流公司在客户心里，分为以下八个纬度，分别是价格创新能力，成长能力，覆盖的范围深度和广度，灵活性，网络覆盖，口碑，安全可靠性，我们可以看到在客户选择的时候，价格选择在大幅度降低，安全性选择一直是客户考虑最重要的地方，增长最快是灵活性和网络覆盖密度，发一家就能发完的客户肯定不愿意发两家。

　　我们看一下这是代收货款的一个结算图，目前为止整个代收货款的结算支出它的流程其实很简单，但是在实际操作的时候是很麻烦的，原因很多很多，比如说二三级城市的网络不稳定，银行四点多就关门了，你存不进去钱，POS刷卡的时候，没有网络你刷什么卡，还有一个POS手续费的问题，一直没有解决。代收货款的零担物流公司所规定的手续费，大概在千分之三到千分之四左右，如果用银联的POS的话，物流公司没有一家承担的，用银联的POS，他们最低手续费是千万之零点三八，这个是物流公司所不愿意承担的，也承担不起的。

　　目前为止一些企业和金融机构在这个领域，已经做出了一些成功的案例，朝阳跟邮政储蓄银行，兴业银行在哈尔滨，这是工商银行三秦通卡，这些跟物流公司推出的物流产品已经在这个行业里显而易见了。商业银行为什么会关注这个领域呢？原因很简单，这个领域有大量的资金沉淀，我们刚才也说了，物流公司的帐面有一万亿左右的资金沉淀额分散在不同的银行，信合在二三级城市，存到中心城市是免费的，现在不一样了，现在不同的银行都采取了VIP策略，给一些最优质的客户提供通存通惠的服务。将来可能涉及到过路过桥，运费，保险，贷款等一系列的。

　　这是一些企业在物流金融领域所做出的一些努力，比如齐鲁物流联盟卡，这是山东省工商银行和山东省物流协会，这是河南最知名的物流公司，长通物流，它目前跟两家银行合作，一家浦发，一家是河南省商业银行，这是长通物流的一些数据，一共发卡数量是67000张左右，平均日沉淀额在100亿左右。。这是河南的第二家公司，贰仟家物流公司，贰仟家是一家股份制企业，它成长非常快，目前为止，贰仟家有131家门店，员工数1500人，平均每天的代收货款的借款数字是1500万，每天，这1500万要分给15000多家个体的商户。

　　这是沈阳的案例，时创跟建设银行合作推广的保付通业务，这个业务在沈阳和山东地区推广的速度非常快，这个业务很简单，就是你货一发出，货主在发货的时候，一拿到货运单，你的代收货款就到你的帐目，但是你提不了，因为货物在二三级城市还没有交割，因为还有货损货差回货的问题，所以由银行来保证货款的安全和支付，是这个保付通项目所设计的一个核心。

　　最后看一些代收货款支付平台的一些理念，信息化对于金融来说是非常非常重要的，我们知道了这些货主的流转信息，我们就可以知道它的数据，就像支付宝的蚂蚁金服服务一样，到达信息，陆地信息，提货信息，刷卡进货渠道，VIP客户比率，回款时间，POS数据，汇集数据，发放数据，连续交易记录，品种数据等，这些数据是在金融机构想得到客户的征信数据，他们没有地方，在整个的区域里面，批发商大部分有90%以上是采用各金进行结算，这些数据真实存在在专线物流公司的数据库里。

　　这是一家物流公司整个对于西安市物流公司数据现金流我做过一些测算，对于金融来说，揽储最主要的，各种各样的银行，招行银行数字最好，日均存款余额在八千左右，物流卡在长通、贰仟家实施的时候，它的存款余额不会少于七万，因为这些卡不是工资卡，也不是消费卡，是批发业资金流转卡，它属于金融机构最看中的一批VIP的客户，这是我们说的整个资金流转的方向，从收到货款到支付货款，到货主数到货款，整个的资金流转方向，其中最末梢收款，现在有最大的障碍，以至资金在最末梢有两天甚至更多时间的沉淀。

　　目前为止，金融机构跟物流公司一块推出的联名卡，他们的目标是这样的。第一是基础平台的建设，他们需要物流公司的基础平台给他们提供转帐和数据的接口。

　　第二是需要金融机构在个人网银结算方面有重大突破，在网银批量结算方面，包括短信支付方面。

　　还有就是关于物流公司企业内部的油卡，以及ETC，我们都知道油卡的结算和车辆的管控，一个很好的老板可能很好管一个企业，但是他不一定能管好一个车队，司机的把控是很难的，所以我们用油卡+GPS的方式去管司机。下来就是流水，对于商业银行来说，金融机构所看中的信用卡是根据你的流水额度不停增加你的额度，所以一张卡片银行卡的流水跟你的资信情况是息息相关的，未来可能越来越重要，这是金融物流的一个银行联名卡的走向图。

　　金融平台的发展机遇

　　目前来说在整个的物流公司里面，资金沉淀是导致了跑路现象频发的原因，为什么还能生存下去？原因很简单，他们有巨大的现金流，如果这些现金流得不到管控的话，会出现一个很显而易见的现象，一夜之间跑路，如果应用好是很好的，我们可以看到一些应用好的案例，我们分析一下，西安地区一万多家物流公司里边，平均每一家有一万左右的客户，物流公司所辐射客户的数量是商业机构和网商所看重的这些潜在的客户群体，平均一家专线物流公司，它的资金沉淀最好在一天到三天左右，从货物之日算起，不能从收钱之日起，发货到二三级城市，可能在次日下午才进行钱款交易。资金金额帐期整个在5—7天，行业竞争无序化，客户选择的时候，由于我们服务缺失两个东西，一个是品牌，在客户心目中的品牌，一个是安全，因为我们这个行业很多很多公司跑路的情况，很多的跑路现象，打击了货主心中最脆弱的神经，导致货主对物流公司不信任，导致货主产生很多预防措施，他把货量分散在不同的物流公司发，这样减少他的风险，这是行业的一个现状。

　　这是在整个贷收专线物流公司里面现金流一些应用的场景，第一是代收货款，第二是运费，第三是高速的通行费，再就是加油和租赁融资和其他，这是专线物流公司的模式图，如果哪位感兴趣我们下来可以详细地进行探讨。

　　看一下这些利益是在哪些地方产生的？

　　在整个二三级城市的散发地，如果我们跟银行合作，这个可以产生巨大的收益，用POS可以解决这些问题，还有民生银行临沂地方给POS提供大量的补助。

　　赊帐问题，有10%左右的赊帐，赊帐如果把它控制在一定的范围内，会大幅度增加我们的业务量，原因很简单，零售商是强势的，

　　二是杜绝现金风险，三是绝大的流水在整个链条闭环的运作。

　　最后我们看一下整个物流公司在企业运营方面，现金流会给他们产生什么样的一些收益？

　　1/第一个，如果我们把现金流用的好，比如说我们跟一些银行进行保护业务的操作，他们的货量在山东地区，在沈阳地区，我们经过测算，沈阳货量增长程度在30%以上，原因很简单，货主发货的时候已经打消了安全度这个概念。第二个这个是最核心的，物流公司提前支付，来支付保付的保证金，这个保证金有7.8%左右的理财保险收益。还有在整个的山东和沈阳地区，保付业务是有收益每单一元，基本上客户都同意，原因很简单，货款有保证，这是物流公司的一些收益。

　　2、第二点：物流公司核心就是气到了支付宝的作用，通过银企直联方式，将专线设定为一级账户，货主为二级账户，获取一级账户及其下挂的所有二级子账户的交易流水、账户余额以及POS刷卡明细信息，实时了解货主运营情况。对其进行一系列的综合风控方式进行风险掌控，涉及金融的顶层设计，产生物流领域支付宝理论上是成立的。

　　3、第三点，归集资金池业务。按照账户的实际流动形式，可分为实归资金池、批归资金池；可以实现内部计价及利息再分配的功能，采用“实归+账簿+利息分配的形态，实现单一主账户和多账户层级的实归资金池产品。

　　在资金归集的基础上，现金管理第二步增加内部计价，利息再分配和日间定时归集功能。

　　采用”批归+透支+额度管理+支付限制控制+内部计价形式，实现批归资金池产品。

　　目前为止物流整个链条非常长，尤其对于专线物流公司而言，这个领域里面有很多企业都在涉足，大家都知道，我在这个领域里面做了不下五六年的努力，从运营体系里面，服务标准里面，推广体系里面，和利益链条里面，在专线物流领域唯一可以增长的领域就是代收货款，代收模式在整个商业交易里面不会消失，原因很多，我们要看到货，见货付款是中国地区商品交易从古到今唯一不变的交易模式，这个交易模式不会随着网购而取消。

　　在整个地区里边，我们的交易消费，大部分还是由批发市场承担，在很多城市，比如汽配，没有人去网购的，因为它的型号，品种，安装这样问题，不可能导致网购，还有医药，这些产品对于网购是不可能涉足的，在金融链条里面，专线物流领域唯一可以增长是金融代收货款，如果应用的很好可以带来巨额的收益，刚才一再提及河南长通，河南贰仟家一些公司都和金融机构有紧密的合作，由于金融机构的保证，整个公司的业务量会有大幅度的提升。

　　那么实施代收运营，需要具备的条件是什么：首先要有一个标的物，就是联名卡，针对23级乡镇资金归集需要POS的支持，还有网银批量转账系统的支撑，最后需要附加信贷功能。用金融杠杆来撬动代收资金运营。

【独家稿件及免责声明】本网注明转载文章中的信息仅供用户参考。凡注明来源“运输人网”的作品，未经本网授权均不得转载、摘编或使用。联系邮件：master@yunshuren.com